「ブラックリストに載ったらもう終わり…」
なんて思っていませんか？
クレジットトラブルや過去の借金があって、不安になる人は多いと思います。
でも実は、ブラックリストに載っていても借りられる可能性はゼロではありません。
この記事では、ブラックリストの基礎知識から、実際に賃貸審査で気をつけるポイント、そして「借りれない…」と言われたときに試したい具体策を10個紹介します。
ぜひ参考にしてくださいね。
ブラックリストに載ると賃貸は借りれないのか？
ブラックリストとは何？借りれない理由を解説
ブラックリストとは「信用情報機関にネガティブな記録がある状態」です。
たとえば、クレジットカードやローンの支払いを長期間遅れたり、自己破産や債務整理をした場合、その情報が信用情報機関に登録されます。
一般的に、この状態が「ブラックリストに載っている」と呼ばれます。
- クレジットカードの支払い3ヶ月以上遅れた
- 奨学金を延滞した
- 自己破産した
これらが「信用レポートの傷」として5〜10年残ります。
賃貸契約では、家賃をきちんと払えるかどうかを保証会社や大家さんが確認します。
賃貸審査では、この「傷」を見て「支払いができる人か？」を判断するんです。
ブラックリストに情報が残っていると「過去に支払いで問題を起こした人かもしれない」と判断され、審査に落ちることがあるのです。
賃貸審査でブラックリストが影響する仕組み
審査でよく使われる「信販系保証会社」は、厳しいチェックをします。
たとえば、オリコなどのクレジットカード会社系（信販系）の保証会社は、あなたの信用情報を細かく調べます。
ブラックリストに情報があると、審査に通りづらくなります。
- 過去に自己破産 → 即アウト
- 3ヶ月以上の延滞 → ほぼNG でも！
ただし、信用情報を必ずしも参照しない保証会社（独立系）も存在します。
そうした「独立系保証会社」なら現金収入や預金残高を見てくれるのでチャンスあり！
比較的審査に通りやすくなる可能性があります。
借りれないと言われる代表的なケースと例外
代表的なケース
- クレジットカードやローンの長期滞納
- 自己破産や任意整理の記録がある
- 家賃を以前にも滞納していた
- × 新築マンション
- × 家賃8万円以上の物件
例外がある場合
- 信販系以外の保証会社を利用できる物件
- 家賃が低めで審査基準がゆるい物件
- 大家さんが個人判断で了承してくれる物件
- ○ 築20年以上のアパート
- ○ 家賃5万円以下の物件
「古くて安い物件」なら審査が通りやすいのがポイント！
賃貸が借りれない時の具体的な対策10選
1. 独立系保証会社を活用する
「日本セーフティー」や「ライフサポート」「フォーシーズ」など、信用情報を見ない保証会社があります。
- メリット
過去のローン事故などがあっても、現在の収入や身元のしっかりさを重視してくれることが多いです。
条件は：
- 年収が家賃の36倍以上
- 預金残高証明がある 保証料が2ヶ月分かかりますが、成功率80%超！
2. UR・公社住宅に応募
UR（都市再生機構）や公社住宅は、保証人不要で審査が収入基準のみで比較的シンプル。
過去のクレジット履歴よりも、現在の収入や貯蓄が重視されることが多いです。
- メリット
敷金・礼金が少なめの物件や、一定の収入条件を満たせば審査が通るケースがあります。
コツは：
- 即入居可能物件を選ぶ
- 単身者向けワンルームを狙う WEBサイトで「空室検索」すれば誰でも応募可能！
3. 個人オーナー物件を直接交渉
大家さん直営の物件なら交渉次第でOK！
不動産会社を通さず、直接大家さんと話ができる物件は、信用情報よりも人柄や誠実さを重視してくれる場合があります。
「家賃を数ヶ月まとめて前払いします」など具体的な提案ができると印象アップ。
提案例：
- 1. 家賃6ヶ月分を前払い
- 2. 給料明細を見せる
- 3. 「毎月5日に現金で支払います」と約束
築古アパートの大家さんほど柔軟に対応してくれます。
注意点
相手もリスクを負うので、銀行残高証明や安定収入を証明できる書類があると安心してもらいやすいです。
4. ダブル保証で審査突破
「保証会社＋連帯保証人」のW作戦！
親族などに連帯保証人になってもらい、さらに保証会社も利用するパターン。
保証人が公務員や大企業勤務だと安心度がアップしやすい。
- メリット
保証の層が厚くなるため、ブラックリストでも審査を通しやすくなります。
条件例
- 保証人の年収が家賃の40倍以上
- 公務員や大企業勤務がベスト 叔父さんや親戚に頼めるなら最強のカードに！
5. ブラック専門不動産を利用
「事故歴ありOK」「ブラックOK」「審査ゆるめ」などの非公開物件を扱う業者があります。
ネットで「ブラックリスト 審査通る」「滞納経験OK」などで検索するとヒントが見つかることも。
見分け方：
- 成功事例を公開している
- 無料相談がある
- 契約前に現金を要求しない ※悪徳業者に注意！「保証金」名目の請求は詐欺です。
注意点
悪徳業者に引っかからないよう、前金を要求されすぎたり、怪しい契約を迫られたら要注意です。
6. 初期費用増による信用補完
お金で信用を買う作戦！
敷金や礼金を相場より多めに用意して、大家さんに安心感を与える。
家賃を最初に数ヶ月分まとめて支払うなども有効。
提案例：
- 敷金を2ヶ月→4ヶ月に増額
- 家賃を半年分前払い
- 火災保険に加入する
大家さんのリスクを減らし、「この人なら家賃を払えなくなる心配が少ない」と思ってもらえたら審査が通りやすくなることがあります。
7. 短期契約で実績構築
「まずは短期から」のスタート！
マンスリーマンションやウィークリーマンションなど、審査が簡単な物件をまず借りる。
そこで家賃を遅れず払う実績を作り、そのあと長期物件へ移る。
- メリット
履歴が積み重なることで「滞納せず支払う人」という信用につながる可能性があります。
物件例：
- マンスリーマンション（1ヶ月〜）
- シェアハウス（審査緩め）
- サブリース物件
3ヶ月間きちんと払えば、次の審査で「支払い実績」として活きます！
8. 債務整理の即時実行
もし滞納中のローンやクレジットがあるなら、弁護士や司法書士に相談して債務整理を検討する。
放置するよりも早めに整理する方が、信用回復への道が短くなるケースが多いです。
借金が多すぎる場合は即行動：
- A[信用情報を確認] –> B[返せる借金は即完済]
- B –> C[無理なら弁護士に相談]
- C –> D[任意整理で借金減額]
「弁護士費用10万円」かかりますが、3ヶ月で信用回復が始まります。
注意点
任意整理や自己破産などをすると、信用情報に新たな記録が残るため、今すぐには厳しくなるかもしれませんが、きちんと解決すれば長期的に見てプラスになることもあります。
9. 支払方法の最適化
クレジットカード決済が難しいなら、銀行振込や口座引き落としを優先。
カードが使えないからといって安心できるわけではなく、家賃を遅れず払うことが大切。
- メリット
「ちゃんと毎月支払っている」証拠が明確になれば、今後の信用回復にも役立ちます。
現金主義でアピール：
- 給料日に現金で直接支払い
- 銀行振込なら残高証明を提出
- 絶対にクレジットカードは使わない
「現金払いできます！」と言えば大家さんも安心します。
10. 公的支援の活用
自治体の住宅援助制度（例：生活保護の住宅扶助、母子家庭向けの支援など）を活用できるか確認する。
役所の福祉課や住まい担当窓口で相談すると、思わぬ制度を教えてもらえることがあります。
- メリット
行政が保証する形になるため、大家さんとしても家賃が未払いになるリスクが低いと判断しやすいです。
最後の砦である行政サービス：
- 生活保護 → 自治体が住宅手配
- 障害者手帳 → グループホーム入居
- 母子家庭 → 児童扶養手当で家賃補助
福祉課で「住居確保支援事業」を相談してみてください！
ブラックリストに載っていると賃貸審査でどこまでバレるのか？
審査で確認される情報とその範囲
どこまで見られる？
保証会社が信用情報機関に問い合わせをして、あなたが過去にローンやクレジットの支払いを遅延・滞納したかどうかを確認します。
家賃滞納の履歴も？
過去に別の賃貸物件で家賃を滞納した場合、LICCなどの家賃保証会社同士で情報が共有されている場合もあります。
参照例
- クレジットカード：61日以上の延滞
- 家賃滞納：過去3年分
- 債務整理：5〜10年間 ※携帯電話の支払い遅れは見られない場合が多いです
クレジットカード滞納や借金がどのように影響するか
長期滞納は大きなマイナス
61日以上、あるいは3ヶ月を超えるような支払い遅れがあると、信用情報に「異動情報」が残り、審査に落ちる確率が上がります。
返し終わってからの年数も重要
借金を完済してから5年程度は記録が残るため、その間は審査が通りにくくなることがあります。
- 【セーフゾーン】
- 完済済みの延滞 → 説明次第でOK
- 5年以上前の事故 → 影響薄
【危険ゾーン】
- 複数社からの借入 → ほぼ確実にNG
- 現在進行形の延滞 → 即アウト
年齢や職業も審査に影響するのか？
年齢や職業も審査の一部
職業が安定していたり、勤続年数が長い人は評価が高くなります。
年齢は若い方でも、定期的な収入があれば問題ないことが多いです。
決定的な要素ではない
ただし、ブラックリストかどうかが大きなウェイトを占めるため、職業や年齢よりも「過去の支払い履歴」の方が重要視されます。
主なポイント：
- 正社員＞契約社員＞アルバイト
- 公務員や大企業勤めは最強
- 自営業は収入証明をしっかり準備
【まとめ】ブラックリストに載っても賃貸を借りるためにできること
ブラックリストに載っていてもあきらめない理由
「信用情報の傷」は時間と対策で消えます！
- ブラックリストがあっても借りられる可能性は0ではありません。
- 信販系がダメでも、独立系や公社住宅など多様な選択肢があります。
- 3ヶ月マンスリーマンションで実績作成
- 6ヶ月間完済を続けて信用回復
- 自分に合った対策を一つずつ試すことで道は開けます。
- 1年後には普通の審査が通るように なった人もたくさんいます！
自分に合った対策を実践して賃貸を確保するポイント
- まずは情報を確認
- 自分がどの程度、信用情報に傷があるのか確認する。
- 合った物件・保証会社を探す
- 信販系が難しければ、独立系やUR、公社住宅を狙う。
- 直接交渉や初期費用の増額など、具体策を検討する
- 家賃の前払い、敷金を多めに用意するなど、相手の不安を減らす工夫をする。
- 公的支援や短期契約の活用も検討
- マンスリーマンションや自治体の制度など、自分の状況に合う方法を調べる。
- 長期的には債務整理や信用回復の道も考える
- 今後、同じ悩みを繰り返さないように、しっかりと借金を整理していく。
ブラックリストに載っていると、どうしても気持ちが落ち込んでしまいがちですが、現代は選択肢がたくさんあります。
この記事で紹介した対策をヒントに、自分ができそうなことからトライしてみてください。
過去に苦労した経験を活かして、今度こそ家賃をきちんと払い続けることが大切です。
応援しています！
